Les années 2016 et 2017 ont vu les taux d’intérêt en matière de crédit immobilier chuter considérablement. Les emprunteurs n’ayant pas bénéficié de ces taux attractifs ont la possibilité de faire racheter l’encours de leur crédit par une banque concurrente qui leur proposera les tarifs actuels. Cette opération permet de réaliser d’importantes économies sur le coût global d’un crédit pouvant représenter plusieurs milliers d’euros. Baisse des mensualités ou réduction de la durée de remboursement, voire les deux, découvrez comment économiser de l’argent en faisant racheter votre crédit immobilier.
En quoi consiste le rachat de prêt immobilier ?
Le rachat d’un prêt immobilier est une opération qui consiste à solliciter une nouvelle banque afin de contracter un nouveau crédit, de la valeur de l’encours restant, à un taux plus bas que le précédent. Cette transaction n’implique pas forcément l’ouverture d’un compte dans un nouvel établissement bancaire. Pour racheter un prêt immobilier, il faut prévoir les frais relatifs au rachat anticipé du crédit existant qui correspondent à un semestre d’intérêts dans la limite de 3% du capital restant dû et les frais de caution ou de garantie. L’ensemble des frais inhérents à un rachat de prêt immobilier peuvent être financés par la banque. Il est important d’évaluer préalablement que les bénéfices d’une telle opération compensent les frais engagés. Dans le cas contraire, il reste toujours la possibilité à l’emprunteur de renégocier le taux de son crédit avec sa banque, en sachant qu’il ne bénéficiera sûrement pas de tarifs aussi avantageux que dans le cas d’un rachat de crédit. à la concurrence.
Quels sont les avantages d’un rachat de crédit immobilier ?
Actuellement, les taux des prêts immobiliers sont historiquement bas, moins de 2% sur 20 ans. Le rachat d’un crédit contracté avant 2015 permet d’économiser entre 10 000 et 70 000€ sur la totalité du montant. Ainsi, les emprunteurs rencontrant des difficultés financières pourront profiter de mensualités plus basses, pour une durée de remboursement équivalente. En économisant de 50 à 100€ par mois, ils verront leur pouvoir d’achat augmenter et retrouveront une stabilité financière appréciable. En revanche, un souscripteur dont le niveau de vie s’est maintenu ou a augmenté, pourra réduire sa durée de remboursement en conservant les mêmes mensualités ou en les augmentant, et réaliser de belles économies sur le montant global de son crédit. Dans certains cas, il est possible de réduire à la fois les mensualités et la durée de remboursement pour réaliser une économie substantielle sur le coût du crédit.
Dans quels cas le rachat de crédit s’avère-t-il intéressant ?
Le rachat d’un prêt immobilier est une opération fructueuse lorsqu’elle est bien menée et utilisée à bon escient. En effet, tous les crédits ne méritent pas d’être rachetés, même à un taux plus bas, car il existe des frais relatifs à cette transaction. Des pénalités, ou indemnités en cas de remboursement anticipé, sont appliquées pour tout rachat de crédit. Elles représentent un semestre d’intérêt avec un plafond égal à 3% du capital restant dû. Des frais de garantie liés au nouveau contrat et des frais de dossier sont également à prendre en compte.
Il existe plusieurs cas de figure où le rachat de crédit peut être intéressant pour l’emprunteur. D’une manière générale, cette opération n’est rentable que pour un prêt immobilier s’élevant à 100 000€ ou plus. Dans la situation d’une personne souhaitant profiter de mensualités plus basses pour une durée de remboursement équivalente, le rachat de crédit ne sera intéressant que s’il intervient durant les deux premiers tiers de la période de remboursement. Pour que l’opération soit fructueuse, il est indispensable que le nouveau crédit présente un taux inférieur d’au moins 1 point par rapport au précédent. Dans le cas d’un emprunteur souhaitant réduire la durée de son crédit, le rachat de prêt immobilier s’avère gagnant dans la majorité des cas, à condition de profiter d’un taux avantageux pour couvrir les frais occasionnés.
Demandez conseil à un professionnel pour bénéficier d’une expertise complète pour votre projet de rachat de prêt immobilier. Grâce à son expérience, Premier Taux trouvera la meilleure solution afin de vous faire économiser de l’argent sur votre crédit immobilier.